Валентин
20.04.2005 14:01:00
2% от суммы превышения.
Даниил
20.04.2005 22:07:00
Валентин: Если по графику погашения у Вас стоит 500 долларов в месяц, а Вы погасили 650 долларов,...
Исходя из политики штрафов, вы видно пытаетесь задержать приход денег от кредитора :)
Давайте считать!
Пример. Вы привлекли 1000 под 10% годовых на 2 месяца. Кредитуете же клиента под 15% годовых по схеме погашения равными долями. За 2 месяца когда депозит придется отдать необходимо будет отдать 1016.67. А стоимость аккредетивного кредита клиенту обойдется 1025. Прибыль от операции 8.33.
Но поскольку половину суммы вы получаете заранее, то вы можете отдать на срок 1 месяц половину суммы в размере 512.5 под например теже 15% годовых. Получив за 1 месяц доход 6.41. Итоговый доход составит 8.33 + 6.41 = 14.74
Теперь рассмотрим схему когда вы получаете от клиента 650 вместо 512.5
Эти 650 вы можете пустить в оборот под 15% на 1 месяц и получить доход 8.13. При этом итоговая прибыль составит 8.33 + 8.13 = 16.46.
Так в чем же логика? Делать заведомо отпугивающие клиентов схемы ради того, чтобы терять деньги? :)
Валентин
21.04.2005 09:11:00
Объясняю логику:
1. Вы привлекли депозит 1000 долларов на 2 месяца под 10% годовых.
Через 2 месяца Вы возвращаете клиенту 1000 долларов + проценты за 2 месяца = 16,44 долларов.
2. Эту 1000 долларов мы отдали в кредит на 2 месяца под 15% годовых. Ожидаем получить за 2 месяца 18,75 долларов процентов. Если клиент погасит эту сумму за 1 месяц (превысит график погашения на 500 долларов), то мы получим 12,5 долларов процентов, а не ожидаемые 18,75. Логика понятна?
13-й
21.04.2005 09:41:00
... но вы же можете на втором месяце эту 1000 опять отдать в кредит на 2 мес под 15% годовых и заработать за первый месяц второго срока 12,5 долларов, что суммарно за 2 текущих месяца составит 25 долларов, что больше ожидаемых 18,75 -ти?
Jarik
21.04.2005 09:46:00
Вы не учли, что эту сумму надо будет через месяц вернуть, так что по новой разместить ее на два месяца - не получиться.
Валентин
21.04.2005 09:51:00
Можем отдать, а можем ведь и не отдать. Для этого надо найти клиента, которому отдать. У банка не все пассивы работают в кредитах. А штраф 2% с 500 долларов – это 10 долларов. Вот и считайте 12,5 + 10 = 22,5. Это хоть и не 25, но больше чем просто 12,5.
13-й
21.04.2005 10:02:00
... логично, но штрафы пугают потенциальных клиентов. Одним из первых вопросов задаваемых клиентом есть вопрос о возможности преждевременного погашения кредита.
... Даже если он не собирается преждевременно его погашать он всилу менталитета надеется на русское "авось". А вдруг бабушка в Америке загнется и оставит за собой...
Штрафы пугают. Я бы к вам не пошел
Даниил
21.04.2005 14:47:00
Валентин: Ок. Я так понимаю вы говорите про покрытие денег по остатку. Тогда вы действительно за 1-й месяц получите 12.5, а за 2-й половину - 6.41.
Но ведь возвращенные деньги вы все равно вкладываете. Допустим на месяц. Тогда получаете еще + 6.41. Т. е итого 1025.
В любом случае я выскажу здесь следующую мысль. Просто уверен что вы согласитесь со мной, что дешевые или безплатные ресурсы - это то о чем банк может только мечтать. Но согласитесь ли вы с тем, что заранее вернутые деньги это ЭКВИВАЛЕНТНО ПОЛУЧЕНИЮ БЕЗПЛАТНЫХ РЕСУРСОВ НА СРОК ИХ ПРЕЖДЕВРЕМЕННОГО ПОЛУЧЕНИЯ?
И если нет - Докажите обратное
Валентин
21.04.2005 15:16:00
Не хочу ничего доказывать, потому что я ничего не понял в Вашем последнем высказывании.
Даниил
21.04.2005 15:58:00
Валентин: Хорошо, для большего понимания, немного поменяю пример:
Допустим клиент взял кредит на 2 месяца по 512.5 а вернул сразу все через месяц. В итоге за первый месяц вы получили 12.5 прибыли и в своем активе имеете СВОБОДНЫЕ 1000 которые опять можете вложить в дело, С ТАКОЙ ЖЕ ВЕРОЯТНОСТЬЮ, КАК ВЫ ВЛОЖИЛИ 1000 Клиенту, который взял 1000 на 2 месяца.
Поэтому эту тысячу вы можете на 1 месяц вложить и получить еще 12.5 за месяц.
В Итоге вы просто 1000 денег клиента обернули 2 раза. Чем быстрее оборачиваемость денег тем больше доходность.
Таким образом 2-й оборот денег - ЭТО ЕСТЬ БЕЗПЛАТНО ПРИВЛЕЧЕННЫЙ РЕСУРС.
