За словами експерта, до початку квітня ситуація в сегменті гривневих депозитів буде максимально сприятливою для вкладників, адже ставки за вкладами можуть зрости в середньому на 0,5-1 в.п.
Після підвищення облікової ставки до 15,5% та ухваленого рішення про зміну операційного дизайну процентної політики НБУ, згідно з яким з 4 квітня ставка за 3-місячними депозитними сертифікатами складе 19%, ставки за гривневими депозитами фізичних осіб можуть зрости до 16-17% річних.
Про це розповів Дмитро Замотаєв, директор департаменту роздрібного бізнесу ГЛОБУС БАНКУ.
Так, за його твердженням, середня дохідність вкладів терміном від 3 міс. до 6 міс. може збільшитися до 11,5-12% річних, вклади на термін від 9 міс. до 1 року дадуть середній дохід в розмірі 12,5-13% річних. Водночас середня дохідність вкладів терміном 6-9 міс. та від 1 року і вище може скласти 15-16% (в окремих випадках з урахуванням бонусних відсотків до базових ставок максимальна дохідність потенційно може сягнути 17% річних).
Разом з тим, на думку фахівця, зростання дохідності ультракоротких вкладів (3-6 міс.) навряд чи здатне “наздогнати” інфляцію, яка до червня-липня складе 13-15% у річному вимірі. Натомість явно цікавими для потенційних вкладників можуть стати вклади на термін 6-9 міс., а також від 1 року.
“Ставки за вкладами від 6 міс. до 9 міс. та від 1 року і довше майже вирівнялись, що дає змогу громадянам, які зважаться на розміщення коштів, обирати між цими депозитними програмами. Але у стратегічному плані цікавішими є саме довготривалі вклади. Адже з урахуванням податкових стягнень та прогнозованого зниження інфляції до 8-9% у другому півріччі, клієнти матимуть змогу отримати пасивний прибуток в розмірі до 4%, а подекуди до 5%”, — зауважив банкір.
Експерт прогнозує, що у другій половині року, спираючись на економічні показники, передусім на рівень інфляції та ситуацію на валютному ринку, Нацбанк може вдатися до поступового зниження облікової ставки до рівня 14-14,5%, що відразу віддзеркалиться на дохідності гривневих вкладів. Саме тому він очікує, що у найближчі місяці ставки дохідності за гривневими вкладами будуть найвищими, а ближче до кінця року вони можуть знизитися на 0,5-1 в.п.
“Протягом березня-квітня у сегменті гривневих вкладів може спостерігатися суттєве пожвавлення потенційних вкладників. Власне громадяни можуть скористатися слушною нагодою не лише зберегти наявні статки від знецінення, а й отримати пасивний прибуток. За нашими очікуваннями, найближчими тижнями порівняно з початком року приріст нових вкладників складе 10%. І переважна більшість нових вкладників, а це близько 60-70%, розміщуватимуть кошти на вкладах терміном 6-9 місяців”, — підсумував Дмитро Замотаєв.
З початку повномасштабної війни та до 06.03.2025 НБУ змінював облікову ставку 11 разів.
Рекордне значення облікової ставки 25% діяло з 03.06.2022 по 28.07.2023. Саме в цей період спостерігались найвищі ставки за гривневими депозитами фізичних осіб. Так, за даними НБУ, у квітні-травні 2023 року, коли облікова ставка та ставка за 3-місячними депозитними сертифікатами складали 25%, середньозважені процентні ставки за новими депозитами фізичних осіб на термін понад 2 роки дорівнювали: 16,1% річних у квітні та 16% річних в травні 2023 року. Депозитні ставки на вклади від 1 до 2 років були на рівні 14,8% річних.
Після зниження облікової ставки до 22% у липні 2023 та до 20% у вересні 2023 поступово зменшились ставки за вкладами фізичних осіб. Так, середньозважена ставка за новими депозитами в серпні 2023 року складала 15,6% на термін понад 2 роки та 15,4%, на вклади тривалістю від 1 до 2 років. А вже у жовтні 2023 року спостерігалось зниження ставок до 15,1% та 14,9% відповідно.
При обліковій ставці у 15% та ставки за 3-місячними депозитними сертифікатами в 19%, що діяли з 15.12.2023 до 15.03.2024, ставки за новими вкладами фізичних осіб на термін понад 2 роки коливались в інтервалі 15,2-16%, а за вкладами від 1 до 2 років — в діапазоні від 14,3 % до 14,7%.
Таким чином, рівень облікової ставки та ставки за 3-місячними депозитними сертифікатами безпосередньо впливає на ставку за депозитами фізичних осіб. Тому у випадку підвищення облікової ставки та ставки за депозитними сертифікатами, варто чекати зростання ставок за депозитами.
АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ГЛОБУС" (ГЛОБУС БАНК) засновано у 2007 році.
Станом на липень 2024 року регіональна мережа налічує 32 відділення у т.ч. 29 входять до об’єднаної мережі Power Banking, що дає змогу працювати за умов відсутності світла.
ГЛОБУС БАНК підтверджено найвищий кредитний рейтинг за національною шкалою на рівні uaAAA, а також рейтинг депозитів на рівні ua2+ за шкалою рейтингового агентства "Експерт-Рейтинг".
Пріоритетними напрямками діяльності банку є кредитування енергоефективних проєктів, іпотечне кредитування на первинному ринку, автокредитування, кредитування малого та середнього бізнесу.
ГЛОБУС БАНК є акредитованим партнером низки державних програм: державної іпотечної програми “єОселя”, програми пільгового кредитування малого та середнього бізнесу “5-7-9”, “Доступний факторинг”, “Доступний фінансовий лізинг 5-7-9”, “Енергонезалежність фізичних осіб - власників домогосподарств”.
Банк є партнером ДУ “Фонду енергоефективності” за програмами кредитування ОСББ та ЖБК “Енергодім” та “ГрінДІМ”.
Банк є учасником державної програми “Національний кешбек”.
25 червня 2024 року ГЛОБУС БАНК став одним із 17 найбільших українських банків, що підписали Меморандум про кредитування проєктів з відновлення енергоінфраструктури.
Голова правління ГЛОБУС БАНКУ Сергій Мамедов є заступником Голови Ради директорів Конфедерації будівельників України та віцепрезидентом Асоціації українських банків.