Будь-який кредит, що оформляється на довгий строк, має певні ризики, і кредит під заставу нерухомості в Києві не є винятком.
Зазвичай ризики пов’язані з втратою платежеспроможності позичальником. Якщо позика складає велику суму, а строк дії договору розрахований на 5-10 років, за цей період може бути втрата роботи, криза бізнесу, хвороба близьких родичів та інші обставини. Отже, беручи позику в банку або в іншій фінансовій установі, найкраще рішення – підбирати такі умови, що дозволяють пом’якшити графіки виплати в кризових ситуаціях.
Чи можна втратити квартиру, взявши заставний кредит?
Найпоширеніше запитання під час оформлення заставного кредиту: чи можуть конфіскувати нерухомість у разі невиплати відсотків або частини позики? Так, заставний об’єкт може бути відчужений через суд, але це доволі складна процедура, що потребує додаткових витрат. Кредитору набагато вигідніше створити умови, щоб позичальник все ж таки зміг розрахуватися.
Для уникнення конфіскації заставної квартири існує кілька варіантів оптимізації:
- Кредитні канікули. Якщо в умовах договору є відповідні пункти, ви зможете заморозити кредит від кількох місяців до пів року та взагалі не виплачувати відсотки та частки позичених грошей. Це дає змогу стабілізувати ситуацію та уникнути судового процесу.
- Реструктуризація. Зміна графіку виплати, якщо кредитор готовий піти назустріч. Також у рамках реструктуризації можлива пролонгація договору, тобто продовження його строку, відповідно, буде зменшена щомісячна частка.
- Рефінансування. Передбачає дострокове закриття кредиту шляхом оформлення нової позики на більш вигідних умовах. Кредитів може бути декілька, а гроші отримані від різних фінансових установ.
Таким чином, безвихідних ситуацій у цьому питанні не буває. Головне, що треба врахувати, – заздалегідь вивчати умови. Якщо ви подаєте заяву на кредит під заставу квартири в Києві, слід уважно вивчати текст договору, а також обговорити з менеджером можливі зміни в разі виникнення проблем з виплатою.
Якщо ж справа доходить до суду, тут необхідно знати, що кредитор не може відібрати квартиру повністю, коли вже була погашена частина боргу. У такому випадку позичальник може розраховувати на грошову компенсацію. Але краще не доводити ситуацію до судового обтяження, а шукати компроміси з установою, що надала кредит.
Вигідні умови на кредит під заставу квартири
Вигідний кредит під заставу квартири в Києві має не лише низькі відсоткові ставки. Дуже важливо, щоб ставка була зафіксована на весь строк дії договору в національній валюті. Також слід врахувати наявність додаткових комісій, таких як оплата за відкриття, обслуговування, дострокове закриття. Багато кредиторів вводять систему штрафів за прострочені платежі.
Пропонуємо розглянути один з варіантів на кредит під заставу квартири в Києві від фінансової компанії Status Finance:
- Кредитні канікули: ви можете взяти відтермінування до 3 місяців.
- Графік виплат: при підписанні договору клієнт може погодити індивідуальний графік.
- Ставка: зафіксована в гривні та складає 1,5% в місяць.
- Дострокове закриття. Навіть якщо ви вносите всю суму через рік після відкриття кредиту, додаткові комісії не накладаються.
- Послуги: компанія пропонує безкоштовну оцінку та юридичний супровід.
- Пролонгація: максимальний строк виплати кредиту під заставу квартири в Києві складає 7 років, але договір може бути продовжений.
Таким чином, із наведеними умовами позичальник має певну свободу дій, у тому числі й короткотривале призупинення кредиту. Під час виплати заставного кредиту позичальник також має право користуватися квартирою: робити ремонтні роботи, проживати або здавати житло в оренду.