банки и квартиры

17.09.2007 08:35:59

Гринспен предупреждает, что самая серьезная долгосрочная угроза американской экономике заключается не в текущей коррекции в жилищной сфере, а в вероятности, что инфляционное давление возобновится с течением времени. Он пишет, что ФРС способна удержать инфляцию на желаемом уровне, но, возможно, для этого ей придется поднять процентные ставки до двузначных чисел.
http://www.k2kapital.com/news/fin/270432.html

24.09.2007 12:02:33

Банкиры понемногу готовятся к обвалу рынка ипотеки
http://economic-ua.com/articles/17933
«Возможны ценовые корректировки в сторону понижения стоимости жилья», – считает председатель правления РОДОВИД БАНКа Денис Горбуненко, сообщает пресс-служба банка.
«На сегодня мы все констатируем снижение активности покупки-продаж квартир. Слишком широкое предложение говорит о том, что завтра будет дешевле. Давайте подсчитаем. Сколько человек в Киеве зарабатывают 55 000 гривен в год? Около полумиллиона. 5 тысяч – это деньги, которые позволяют оплатить текущие расходы, остается ровно половина. Средняя стоимость квадратного метра – 2500 долларов. Получается, что человек за год зарабатывает всего два квадратных метра. Из этого следует простой вывод: он не в состоянии обеспечить себя жильем. Цена недвижимости должна быть пропорциональна росту ВВП, росту благосостояния людей. Если это не так, то это повлечет за собой ценовые корректировки в сторону понижения стоимости жилья. Хотя обвала рынка, конечно, не будет», - отметил банкир.

з. ы. Говорим "понемногу", подразумеваем бегом...:)))))

28.09.2007 07:49:32

Первый взнос стал больше
http://24.ua/news/economics/14699/
Опасаясь повторения американского ипотечного кризиса и испытывая нехватку валюты, банки уже не так лояльны к получателям кредитов для покупки квартир. Финансисты начинают увеличивать размер первого взноса.
Как стало известно «24», за последний месяц сразу несколько крупных банков усложнили выдачу кредитов на покупку квартир. Один из крупнейших банков страны – Приватбанк увеличил размер первого взноса за кредит с 20% до 30% от стоимости квартиры. От него не стал отставать еще один крупный банк — Райффайзен Банк Аваль; первый взнос у него увеличен с 15% до 20%. Еще три крупных банка – «Надра», Кредитпромбанк и ТАС-Коммерцбанк теперь дают жилищные займы только тем, кто сумел накопить 20% стоимости квартиры, а не 10%, как было раньше.
Еще летом этого года некоторые крупные банки готовы были одолжить деньги вообще без первого взноса, или даже выдать 105% стоимости квартиры – чтобы хватило денег и на оформление сделки. Такая же лояльность к клиентам в США привела заемщиков к дефолтам. В Штатах сейчас продолжается ипотечный кризис, разразившийся после того, как американцы начали массово отказываться от выплаты жилищных кредитов. Акции банков, на которых повисли огромные долги, резко подешевели. «Банки начали повышать первоначальный взнос из боязни повторения ипотечного кризиса, который произошел в США», – объясняет начальник отдела ипотечной политики и процессов Международного ипотечного банка Наталия Мациевская.
Кроме боязни разориться от невыплат, украинские банкиры опасаются еще и того, что им просто не хватит денег. Раньше получить дешевые долларовые кредиты они могли в Европе, а потом раздавали их украинцам – но дороже. Теперь, когда ипотечный кризис в США распугал всех инвесторов, ситуация кардинально изменилась. «Деньги за рубежом получить невозможно, – признает председатель правления Укрпромбанка Александр Солтус, – инвесторы не вкладывают средств в развивающиеся страны, к которым относится Украина».
С мая украинский рынок недвижимости находиться в стагнации. Количество предложений квартир растет, в то время как сделки купли/продажи заключаются крайне редко. Основная причина – это достигшие своего верхнего пика цены на недвижимость.
Застой на рынке недвижимости особо остро почувствовали банкиры. До недавнего времени около 60–70% жилья в Киеве покупалось в кредит. Поэтому финансисты пытались оживить рынок снижением ставок и первого взноса. Но теперь у банков другая ситуация – если раньше они хотели как можно больше одолжить денег, теперь дают в долг только тем клиентам, в платежеспособности которых они абсолютно уверены. Последние нововведения вряд ли помогут банкам оживить спрос. «Накопить 30% стоимости жилья, тем более киевского – очень сложно», – говорит Наталья Мациевская.

03.10.2007 09:09:32

..... в Украине уже два банка перешли при выдаче кредитов от фиксированного процента к плавающему. Первопроходцами стали крупный Укрэксимбанк и средний SEB Bank. У последнего теперь 25-летний кредит на жилье в долларах стоит 7,1% + LIBOR.
http://24.ua/news/economics/15236/

p.s. Поплаваем...?:))))))))

14.10.2007 17:36:50

Мне абсолютно не нравится в последнее время, когда начинают говорить об увеличении минимальных зарплат или пенсий или льгот населению, или социальных пособий доморощенные умники начинают возмущаться, что этого делать категорически нельзя, так как это приводит к увеличению потребления и инфляции в стране. Так как если эти деньги отдать бедному он от этого больше потреблять не станет, а вот бедный, очень даже, чем подорвет экономику страны...
Странный факт. А потребительские кредиты они разве не увеличивают потребление и тем самым не разгоняют инфляцию?!! Т. е. в кредит давать хорошо и даже нужно, а вот повысить зарплату или пособие ни-ни.

17.10.2007 11:42:30

В странах с развитой экономикой требование дополнительного залога при падении цен на недвижимость — обычное дело. За последние 30 лет рынки недвижимости Европы, США и Японии более десяти раз переживали обвал цен. И каждый раз снижение стоимости жилья сильнее всего ударяло по заемщикам.
http://delo.ua/news/companies/realty/info-56898.html
Финансовый кризис ударил по ипотеке
Самые тяжелые последствия кризиса на рынке недвижимости испытали на себе клиенты японских банков, многие из которых в конце 90-х остались без жилья. В связи с финансовым кризисом 1997-1998 годов инвесторы начали выводить капиталы из стран Юго-Восточной Азии, в результате чего цены на недвижимость и финансовые активы начали стремительно падать.
Это привело к тому, что финучреждения стали требовать от своих клиентов дополнительных гарантий, которые смогли бы покрыть выданные ранее ипотечные ссуды. Большинство заемщиков были не готовы к такому повороту событий и попросту не смогли предоставить банкам дополнительные залоги. В итоге за несколько месяцев без крыши над головой оказалось несколько десятков тысяч человек по всей Японии.
На западе с заемщиками не церемоняться
Европейские банки также особо не церемонились со своими заемщиками, когда рынки недвижимости переживали период спада. Когда в середине 90-х годов в Англии стоимость недвижимости начала снижаться, банки просто увеличили ежемесячные платежи для своих клиентов. Точно также поступили и финучреждения Германии, подняв ставки по ипотечным кредитам. Правда, для наиболее незащищенных заемщиков разработали схему реструктуризации долгов — им была предоставлена возможность дольше погашать кредит.
Теперешний ипотечный кризис в США и падение цен на местную недвижимость тоже не пройдет мимо заемщиков. По данным аналитиков First American CoreLogic, свои дома потеряют более 200 тысяч американских семей.

19.10.2007 07:14:47

В попытке НБУ отнять у банков право учитывать в обеспечении кредита имущественные права эксперты видят серьезный риск для дальнейшего развития банковской системы
http://bin.com.ua/templates/news_article_big.shtml?id=70759
Чиновники НБУ заподозрили банкиров в том, что за снижением ставок по гривневым кредитам кроется попытка спекулятивного наращивания кредитных портфелей. Поэтому Нацбанк планирует забрать у банков право учитывать имущественные права в обеспечение займов.
Как сообщил "i" директор департамента банковского надзора НБУ Александр Зинченко, регулятор озабочен увеличением риска разрыва ликвидности при ипотечном кредитовании. По его словам, с момента начала кризиса на ипотечном рынке США усилились риски сбалансированности сроков активов и пассивов украинской банковской системы. Если говорить конкретно, то из 42,3 млрд. грн. ипотечных кредитов почти 90% - в валюте. Основные источники валютных займов - валютная выручка экспортеров, внешние займы и депозиты населения. ,- предупреждает Александр Зинченко.
По словам чиновника, сейчас правление НБУ размышляет над различными вариантами ужесточения порядка формирования резервов под активные и пассивные операции коммерческих банков. ,- рассказал Александр Зинченко.
Опрошенные "i" банкиры с осторожностью отзываются об инициативах регулятора. Финансисты отмечают, что мировая практика не знает аналогов расчета долгосрочной ликвидности. В свою очередь в попытке отнять у банков право учитывать в обеспечении кредита имущественные права на недвижимость эксперты видят серьезный риск для дальнейшего развития банковской системы. ,- считает председатель правления Владислав Кравец. По его словам, имущественные права - это реальный, контролируемый актив, который банк имеет, обслуживая клиента. И поэтому его вполне можно учитывать при резервировании. И если будет принято подобное решение, банки лишатся серьезных залоговых инструментов и перестанут кредитовать многих корпоративных и частных клиентов. Полностью отомрет факторинговое кредитование, заморозится развитие строительного рынка, прекратится ипотечное кредитование на первичном рынке. ,- резюмирует Владислав Кравец.

з. ы. А это уже очень серьезно!!!! У многих импортеров (да и не только) предоплаты нерезидентам (поставщикам) являются обеспечением кредитов... В кредитном портфеле таких кредитов порядка 15%... Это еще один реальный пузырь!!! Теперь придется уменьшать оборотник, а учитывая что почти все конкурентные бизнесы закредитованы по самые нехочу, тяжко им будет, придется уменьшать объемы деятельности, а это крайне неприятно...

25.10.2007 06:39:42

Ипотечный кредит взять стало труднее
Как выяснили "Деньги", с начала года ряд банков-лидеров ипотечного кредитования -- УкрСиббанк, Приватбанк, Кредитпромбанк и "Надра" -- повысили номинальные ставки по ипотечным кредитам в долларах на 0,20--3,89 процентных пункта.
Ужесточились и требования к начальному взносу по таким займам. При покупке в кредит "хрущевки" УкрСиббанк требует начальный взнос не менее 30% и устанавливает максимальный срок кредитования 21 год. Тогда как по новым домам возможно оформление кредита с нулевым начальным взносом и на срок до 30 лет. За год повысил начальный взнос по ипотечным кредитам на "вторичку" с 15% до 20% и "Райффайзен Банк Аваль". А у Приватбанка аванс по аналогичным кредитам вырос с 20% до 30%. Со следующего года готовится к увеличению начальных взносов по "хрущевкам" и старым панельным домам и Укрсоцбанк. На ужесточение требований пошли банки, занимающие по данным Украинской национальной ипотечной ассоциации, более 37% рынка ипотечного кредитования.
Сами банкиры объясняют такие действия вероятностью обвала цен на "хрущевки" и советские панельные дома, а также низкой ликвидностью такой недвижимости в качестве залога. К тому же так называемое "кукурузное" жилье может и не дождаться реконструкции либо сноса и возмещения жильцам жилплощади в современных домах (подробнее о вторичной недвижимости см. стр. 38).
Впрочем, на рынке есть и такие банки, которые, напротив, снизили ставки по валютным кредитам на покупку жилья. К примеру, у "ОТП банка" за год ставки снизились с 13,4%, до 11,49%, у "Райффайзен Банка Аваль" -- с 14% до 13,25%, у Правэкс-банка -- с 12% до 11,3%, у банка "Финансы и кредит" -- с 12% до 10,2% (на срок 20 лет).
Анатолий Бодров
Постоянный адрес статьи: http://www.dengi-ua.com/index.php?arg=4/1244

25.10.2007 07:23:13

В какой валюте взять ипотечный кредит?

На сегодняшний день складывается выгодная ситуация для потенциальных заемщиков гривны. Ставки в национальной валюте за последние три месяца были снижены крупными системными банками в среднем на 2-2,5% и лишь некоторыми средними – на 1-1,5%...
Причин тому несколько. Во-первых, повлияла стагнация рынка недвижимости в летний период – банки таким образом пытались хоть как-то поднять объем продаж ипотечных кредитов. Во-вторых, избыточная ликвидность коммерческих банков, опять таки из-за отсутствия продаж.
Кроме того, все возрастающее стремление иностранных инвесторов к минимизации валютных рисков, связанных с превалирующей валютизацией ипотечных кредитов, а также, учитывая привязку основных доходов населения к гривне, системные банки увеличили долларовые ставки в среднем на 1%. Таким образом, на рынке сложилась ситуация практически уравненной стоимости долларовых и гривневых кредитов, разница составляет лишь несколько пунктов, а при кредитовании по программе ГИУ - и вовсе отсутствует.
Говорить же о выгодности кредитования в иностранных валютах можно, проанализировав поведение данных на мировом рынке. По оценкам специалистов до конца года курс евро может выйти на уровень 7,3 евро/гривна. Одновременно сохранится ослабление доллара на международном рынке, что приведет в ближайшие 2 года, по оптимистичным прогнозам, к соотношению 1,6-1,7 евро/доллар.

25.10.2007 07:26:27

так что доллар упадет, а гривна и евро поднимутся !)))
а на рынке недвижимости сократится спрос :(((